因應高齡社會來臨，合作金庫銀行昨天宣布推出國內首宗商業型以房養老「幸福滿袋」貸款，有屋族不必擔心未來「窮得只剩下房子」，可活化自有不動產，獲得安養所需資金，能在自己的房子內終老。

合庫金董事長廖燦昌表示，「幸福滿袋」貸款是一種理財服務，旨在將「房產轉換成現金」，幫助銀髮族退休後仍能領到穩定的生活費，維持生活品質。

政府過去曾推出公益型以房養老方案，銀行主管表示，當時是以政府預算及公益彩券的盈餘作為貸款資金，資格限制很多，包括獨居等條件門檻太嚴苛、導致乏人問津。

合庫副總程燕翼表示，這項方案的貸款條件寬鬆，只要年滿六十五歲以上且名下有房產，就可辦理卅年期的以房養老貸款。若房產地段好，貸款成數最高可達七成，利率最低百分之二點一三起機動計息，第一階段先開辦大台北地區的以房養老貸款，預期明年全面開辦。

有屋族本來就可拿房子抵押借款，但以房養老貸款有何優勢？合庫個金部協理陳寬祺表示，銀行借錢一定要問「還款來源」，才能控管風險。高齡退休人士沒有固定收入，想要貸款「第一關就會被打回票」。

陳寬祺說，過去大家認為以房養老貸款，就是死後房子交給銀行，與國人的傳承概念有衝突，合庫的以房養老貸款，可讓獲得房子、年齡超過六十五歲的配偶也申辦以房養老貸款；也可以讓年輕的繼承人以繼承到的房子申辦房貸來還款，繼續擁有房產。

為保障貸款人的基本生活，合庫以房養老貸款設計，每月繳息不能超過貸款本金的三分之一。陳寬祺舉例，位於大台北地區價值二千萬元左右的房產，辦理卅年期以房養老，貸款七成，可借一四○○萬元，以利率百分之二點五來計算，貸款人每月可獲得貸款金約四萬元，但是每月要支付利息。

隨著貸款本金逐月累積，每月要支付的利息也愈來愈高，但到了貸款第十一年後，每月貸款扣除利息後僅餘二點七萬元，已達上限，之後每月繳息金額不再增加，差額累積至卅年貸款到期日再一併繳付。（時事新聞來源：聯合新聞網，2015.12.01）