先鋒集團調查顯示，去年僅有25%的美國人完成自己的儲蓄或理財目標，顯示許多人需要調整財務運用的方法，理財專家Jaspreet Singh分享5大需要小心的理財陷阱，一不小心就可能讓荷包失血。

首先，美國川普政府推出50年期房貸，為購屋者提供更多的時間來償還房屋貸款，大幅降低月還款額，讓年輕人更容易入手房屋。但從長期來看，算上利息，總支付金額反而會高出許多。

Jaspreet Singh舉例，假設一筆40萬美元的抵押貸款，利率為6.5%。如果貸款期限為30年，每月還款額約為2,022美元，總利息約為40.8萬美元；若貸款期限延長至50年，每月還款額雖然會下降至約1,803美元，但總利息支出將達到約76.3萬美元，多出了將近一倍。

其次，應該避免「等待投資」的想法，Jaspreet Singh表示，「許多人會留著現金等待市場崩盤或經濟衰退時使用，這樣可以輕鬆獲利。但歷史已經證明，等待往往是一場注定失敗的遊戲。」

Jaspreet Singh強調，如果你因為擔心股市泡沫推遲投資，從長遠來看，會錯失許多累積財富的絕佳機會。建議採取「持續買進」的策略，意即進行長期投資，無論市場行情如何都要持續投入。

此外，汽車貸款也是現代人必須小心的財務黑洞，包括車輛折舊、利息支出、隱藏成本以及車輛有限的使用壽命。Jaspreet Singh表示，如果將車貸拿去投資，能夠獲得10%的報酬率，25年後你將擁有約100萬美元。

30年後將擁有約160萬美元，40年後你將擁有約440萬美元，比擁有一輛最終一文不值的汽車好得多。Jaspreet Singh建議「存錢」買車，等到累積足夠的財富，自然就能買得起更豪華的汽車。

信用卡帳單只繳納最低還款金額，會讓利息支出大幅上升，最後可能需要繳納兩倍或更多的費用，Jaspreet Singh建議增加收入、削減開支來償還信用卡債務。

最後，民眾也要小心不要落入「高利率儲蓄帳戶」的陷阱。民眾將資金存入高利率帳戶是明智之舉，因為安全可靠且利率可高達4%或5%。然而，Jaspreet Singh點出，降息導致銀行降低存款利率，所得稅又會進一步降低實際收益，建議隨時了解利率波動，必要時將多餘的現金用於更有效率的資產。（時事新聞來源：中時電子報，2026.01.14）