王順民
中國文化大學社會福利學系教授
中華民國晴天社會福利協會創會理事長
桃園市愛力社會福利協會創會理事長
電子發票愛心碼9595995、9595520

前情提要：
先鋒集團調查顯示，去年（2025年）僅有25%的美國人完成自己的儲蓄或理財目標，顯示許多人需要調整財務運用的方法，對此，理財專家分享包括「房貸年限過長，利息飆」、「手握現金，等待投資不會賺」、「貸款買車太傻了」、「只繳最低金額很危險」，以及「高利帳戶也要留意」在內等五大需要小心的理財陷阱，藉此避免一不小心就可能會讓自己荷包失血的錯誤舉動。

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從前，有一個名叫「理財村」的小村莊，村裡住著各式各樣的人，他們的生活看似平靜，但其實暗藏著許多財務上的危機，村莊的中心有一個大廣場，廣場上立著一塊石碑，上面刻著「財務地雷」四個大字。每當有人犯了「長期房貸、等待投資、汽車貸款、信用卡最低還款、高利率儲蓄帳」等五大錯誤，石碑就會發出警告聲，提醒村民注意。

第一幕：年輕的房貸者
「小明」是一位剛進入職場的年輕人，夢想著能夠擁有一間屬於自己的房子，一天，他聽說村裡的銀行推出了一種「50年期房貸」，每月繳交的金額非常低，對他來說似乎是個不錯的選擇，於是，他興高采烈地簽下了合約，便成為了這間房子的主人。

然而，幾年後，小明發現自己的生活並沒有因此變得輕鬆，反而是越來越吃緊，原來，50年的貸款期限讓他需要支付的總計利息，幾乎是房價的兩倍，他開始後悔當初的決定，但為時已晚，此時，石碑響起了警告聲：“第一顆財務地雷：長期房貸誘惑的利息陷阱。”

第二幕：等待投資的陷阱
「小美」是一位勤儉持家的婦女，她一直相信市場總有崩盤的一天，因此，將所有的積蓄都存放在現金戶頭裡，等待最佳的投資時機，然而，時間一天天過去，市場波動不斷，小美卻始終沒有出手。

一天，村裡的一位理財專家經過她家門口，對她說：“小美，妳知道嗎？如果妳早些年開始定期投資，即使是市場有波動，但長期下來妳的財富還是會大幅增長!”，小美恍然大悟，但時間已經無法倒流，對此，石碑再度響起：“第二顆財務地雷：等待投資遲疑的機會成本。”

第三幕：汽車貸款的黑洞
村裡的「阿強」是一位熱愛汽車的人，他夢想擁有一輛豪華跑車，於是，他申請了一筆高額汽車貸款，每月支付巨額的還款金額，幾年後，他發現車子的價值不斷的下跌，重點是他的貸款卻還遠遠沒有還清。

一天，村裡的「阿民」教授來到阿強家，對他說：“阿強，如果你當初選擇存錢而不是貸款買車，並將這筆錢用於投資，你現在可能已經擁有數倍於車價的財富。”，阿強聽後羞愧不已，石碑也再次發出警告：“第三顆財務地雷：汽車貸款與折舊的黑洞風險。”

第四幕：信用卡的深淵
村裡的「小芳」是一位喜歡購物的女子，她手中握有好幾張信用卡，每次只繳付最低的還款金額，然而，隨著時間推移，她的信用卡債務越滾越大，利息也就越來越高。

一天，一位理財顧問經過她家，看見她愁眉苦臉的樣子，便上前詢問原因，在了解情況後，他對小芳說：“妳應該優先償還高利率債務，並學會控制開支，否則妳將永遠陷在這個深淵裡。”，小芳點頭答應，但內心仍充滿懊悔。石碑再度響起：“第四顆財務地雷：信用卡最低還款的惡性循環。”

第五幕：高利率儲蓄帳戶的真相
村裡的「小智」是一位謹慎的存款者，他將所有的錢存入高利率儲蓄帳戶，認為這樣既安全又能獲得穩定的收益，然而，他卻忽略了通膨與稅收對於實際收益的壓縮侵蝕。

一天，阿民教授再次出現，對小智說：“高利率儲蓄帳戶並非萬能之計，你應該多元化投資，例如配置一些股票或基金，這樣才能真正抵禦通膨。”，小智聽後恍然大悟，決定重新規劃自己的理財策略。石碑最後一次響起：“第五顆財務地雷：高利率儲蓄帳戶假象的隱藏風險。”

結局：理財素養的重要性
在這些事件之後，理財村的村民們開始意識到理財素養的重要，他們邀請阿民教授定期舉辦講座，教導大家如何避免財務地雷和提升經濟安全感，同時，他們也開始討論深層社會結構對於個人理財行為的影響，例如薪資停滯、通貨膨脹、房價高漲等問題。

最終，理財村變成了一個充滿智慧與互助精神的地方，每個人都學會了如何更好地管理自己的財務，石碑不再響起警告聲，而是靜靜地矗立在廣場中央，藉此提醒人們珍惜每一分錢、規劃每一步未來。

這則寓言故事告訴我們：避免財務地雷需要的不僅僅是技巧，更需要深刻理解社會經濟環境以及培養理財素養，只有如此，我們方能在變幻莫測的世界中，找到真正的經濟安全感。

請記住：現代社會充滿了看似美好的財務選擇，但其中隱藏著許多讓人越陷越深的陷阱，我們需要的不僅是金錢上的富足，更是智慧上的清醒與理性，唯有如此，我們才能在這個充滿誘惑與挑戰的時代中，掌握到做您自己的真正未來。

（本文的撰寫構思取材中時電子報，2026.01.14：「房貸、車貸都中了！專家曝光『5大財務地雷』越活越窮」）
（本文並同步刊登在晴天社會福利協會官網）
（本文的著作財產權經王順民授權歡迎轉載）