王順民
中國文化大學社會福利學系教授
中華民國晴天社會福利協會創會理事長
桃園市愛力社會福利協會創會理事長
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前情提要：
自2021年1月1日起開辦的農民退休儲金制度，目前符合農退儲金申請資格者約22.3萬人，然而，實際提繳者只有9.2萬人，覆蓋率僅約41%，這其中青年提繳率更是只剩下24%，形成「青農不敢提，老農不想加」的突兀景況，顯然，扣緊所得維持、所得替代及其經濟安全之於不同職種而來的公、平、均、足等議題現象，實有其嚴肅看待之必要。

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第一幕：田園國的青農與老農
第二幕：國王與大臣的會議
第三幕：青農阿青的轉變
第四幕：寓言的啟示

從前有一片沃土，名為「田園國」，這裡的人民係以務農為生，勤勞且純樸，然而，隨著時代變遷，田園國的農業面臨到前所未有的挑戰，於是，國王與大臣們決定推行一項名為「農退儲金」的制度，希望能夠為年老的農民提供一份基本的經濟保障，然而，這項制度卻在田園國的青農與老農之間掀起了一場爭論。

第一幕：田園國的青農與老農
田園國的青農，年輕氣盛，充滿希望，但他們卻是面臨到收入不穩定、貸款壓力大的生活困境，他們初入農業，資本投入龐大，家庭負擔沉重，對於未來充滿不確定性，當國王宣布每位農民都可選擇提繳1%至10%的收入，來作為退休儲金時，青農們聚在一起討論。

“我們現在連生活都很困難，那來多餘的錢去提繳退休儲金？”，一位名叫「阿青」的年輕農民抱怨道。

“可是，如果不提繳的話，等我們老了，又該怎麼辦？”，另一位名叫「小禾」的青農提出疑問。

“老了再說吧！現在最重要的是如何償還這些貸款！”，阿青堅決地說。

與此同時，田園國的其他老農也在議論紛紛，他們多數人都已經勞累了一輩子，手上的資金有限，對於額外提繳退休儲金也是感到力不從心。

“我都這麼老了，還能活幾年？提繳那些錢有什麼用？”，一位名叫「阿樹」的老農嘆氣道。

“可是，如果我們不參與，這制度就無法長久運作下去啊！”，另一位老農試圖說服大家。

第二幕：國王與大臣的會議
面對青農與老農的不滿情緒，國王召集了他的智囊團進行商討，大臣們紛紛提出建議：

戶部尚書說：“陛下，我們可以考慮提高政府補貼比例，讓農民只需負擔40%，政府負擔其它的60%。這樣或許能提升他們的參與意願!”

吏部尚書補充道：“沒錯，但我們也要考慮到青農的特殊情況，他們初入行業，資本壓力大，不如針對40歲以下的青農提供額外補助，以減輕他們的負擔。”

禮部尚書則是表示：“此外，我們應該加強宣傳教育，提高農民對儲蓄重要性的認識，很多人不參加，是因為他們不甚了解這項制度的長期好處。”

國王聽完後點了點頭：“很好，那就按照你們的建議，將提繳比例調整為4比6，同時，對於青農提供額外補助，我還希望你們能設計一個簡單易懂的宣傳方案，讓每位農民都能明白這項制度的重要性。”

第三幕：青農阿青的轉變
在政策調整後，阿青收到了政府寄來的一封信件，信中詳細說明了新的提繳比例以及青農專屬補助計畫，信中還附上了一本小冊子，講述了一位名叫「老禾」的虛構角色是如何通過參與農退儲金制度，得以過著穩定的退休生活。

阿青看完後陷入了沉思。他想起自己的父親——一位辛苦耕作一生的老農，如今卻因沒有足夠的儲蓄而生活困難。“也許，我應該為未來做些準備了!”，阿青心想。

於是，他決定開始提繳最低比例的退休儲金。同時，他還鼓勵身邊的朋友一起參與，他們逐漸發現到，隨著政府補貼的加碼，他們的退休帳戶數字竟然開始穩步增長。

第四幕：寓言的啟示
田園國的故事告訴我們，一個健全且公平的退休儲蓄制度，不僅是需要政策設計上的合理性，更要考量到不同群體的特殊需求，針對青農與老農，各自設計不同的激勵機制，乃是提升參與率的重要策略。

然而，從文化社會學角度來看，政策推行過程中應注重文化與認知層面的影響，很多青農和老農之所以對於農民退休儲金制度興趣缺缺，是因為他們缺乏長遠規劃意識和對於制度本身的信任感，但是，這些問題是可以通過認知教育、大眾宣傳和透明化管理來逐步改善，不過，批判社會學也提點了我們，任何的公共政策都應避免加劇社會不平等，也就是說，未能正視現行制度中經濟弱勢群體的生活處境，將可能會導致階層化問題的進一步惡化，因此，提高政府補貼比例、給予額外支持，乃是用以實現經濟安全保障的重要一步，從權力和資源分配不平等的這個角度切入，農民作為弱勢群體，需要更為具體、更具針對性的政策支持，而不是單單只是依賴一般性的制度設計。

田園國最終成功地提升了農退儲金制度的參與率，但這也並非是一蹴而就和一次到位的，而是多方努力的結果，對於現實中的臺灣社會，我們可以從中得到以下啟示：

1.政策調整：將政府與農民提繳比例調整為4比6，同時，針對青農提供額外補助，以減輕其初期農產負擔所應有的積極社會性投資作用。

2.教育宣傳：透過簡單易懂的小冊子、影片和社區講座，提升農民對退休儲金制度的辨識與信任，以此觀之，一種理想言談情境的溝通對話機制，實屬迫切。

3.透明管理：建立公開透明的管理機制，定期向參與者說明基金運作情況，以提高其參與的意願和信心，換言之，相與關聯之資訊的正確、完整、透明、公開、即時和對稱，是有通盤檢視之必要。

4.社會支持：結合其他社會保險制度，如醫療保險、失業保險等，共同構建一個全面且可持續的經濟安全體系，以迄於社會安全保障機制的根本提問。

5.監測調整：定期進行制度評估，根據不同時期和群體需求進行適當調整，以確保公共政策能夠真正惠及所有的參與者，而非淪為討好式的民粹政治。

正如寓言中的田園國所展現，我們需要的不僅是政策本身，更是一份對於人民長遠福祉的願景承諾和具體行動，唯有如此，我們才能在快速多變的社會中，為每一位辛勤耕耘的人，提供穩固且有尊嚴的未來保障。

（本文的撰寫構思取材聯合新聞網，2025.12.08：「收入不穩、貸款壓力大，青農農退儲金提繳率僅24%」）
（本文並同步刊登在晴天社會福利協會官網）
（本文的著作財產權經王順民授權歡迎轉載）