鄧伊惠
（中國文化大學學士後社會工作師學分班學生）

 

隨著本土疫情的升溫，加上匡列隔離的人數遽增，民眾因為擔心疫情擴散受到波及，這也讓台灣產物保險專為疫情設計的防疫保單，瞬間便引起民眾注目和瘋狂搶購，從宣稱不停賣到賣到一月二十九日截止，後來又突然緊急宣布，因為風險胃納量不足，讓號稱防疫神單的這張保單，在一月二十五日便先行下架，儘管市面上仍然還有10多家類似的防疫商品，但是，這張之所以造成轟動，主要是保費便宜、理賠的概念相對清晰、明瞭、簡單，再加上花500元就有機會拿到10萬元理賠金的槓桿較大，這跟市面上要以確診並且理賠係以住院醫療為主軸的其他商品來說，著實是讓民眾更能夠接受。

一炮而紅的這家「台灣產物保險」，其實是在光復初期接收原日本人在台所設的各保險會社，在1948年成立，係為台灣歷史最為悠久的產物保險公司，過去是由幾大行庫跟台灣航業以及台灣鐵路管理局所投資而設立，後來配合政府政策在1998年正式改制為民營，資本額到現在約36億；另外，台灣第一家壽險公司的「台灣人壽」成立於1947年，也是在1998年改制為民營，目前納入中國信託金控旗下，資本額大約319億，在購買時，民眾都還搞不清楚這二家其實是不同的公司，「台灣產物保險」主要以產險業務為主，「台灣人壽」則是以壽險為主，也因為產險與壽險各自的商品特性不同，所以，無論是人員編制、財務管理以及風險控管能力都有很大的差異，僅以這次的搶購風潮來看，幾乎是很少發生在產險公司，所以，才會看到「台灣產物保險」對外的發言內容、商品停售的相關作業處理及其後續的審核和人員的調度，都顯得經驗不足而更加慌亂。

對此，疫情增溫再加上保單截止日期的不斷往前提，誘發出民眾更多不安的心情，很多民眾期待用少少的費用，換到補貼工作損失的優渥保障，所以，更是卯足全力透過各種管道來購買防疫保單，這張防疫保單除了「台灣產物保險」原本業務單位可以銷售外，主要是透過保經代公司的業務來賣，但是，民眾也搞不清楚這二者的差異之處，病急亂投醫的結果是只要能找人買到，把要保書交出去，就覺得已經購買成功，以至於，造成有些民眾因為業務單位的後台作業爆量，突然通知被棄單、被遺忘或者投保漏單的情況，乃甚至於在500之亂中也罕見看到才剛截止銷售，就發生業務人員被申訴的怪異現象。尤有進者，這段期間最讓保險銷售人員感概的是，過去提供資料給客戶，不是沒讀，便是已讀不回，客戶通常都是冷淡回應保險資訊，但是，這波卻也顛覆了客戶與業務人員的制式關係，反倒是客戶狂找業務人員，只要是能買到這張防疫神單，什麼樣的人際關係都用得上。

誠然，回到保險業務的本質上，所有從事保險的業務人員都須遵守＜保險業務員管理規則＞，規則中包括有資格的取得及登錄、招攬行為的正當性，以這次台灣產物保險所推出的防疫保單為例，已然衍生出不少違反規定的亂象，像是：單一保險公司或單一非「台灣產物保險」的產險公司業務，都摻一腳進來收單，業務推展的觸角，更是早已超過各公司所允許的範圍，乃甚至於有很多連產險證照都沒有的業務人員，同樣也都在銷售防疫保單；再則，因為民眾突然大量湧入購買，能收多少是多少，招攬行為中所規定的親見親簽以及資料填寫的正確性，都已經被忽略，電視上也看到很多民眾拿著全家的戶口名簿，由一個人代表到「台灣產物保險」公司排隊投保，要被保險人的保險利益是否確實存在？要保書上的簽名欄為又是否為本人所簽？信用卡授權書的授權資料已然是本人的簽名授權？這當中隱藏很多人心、制度的社會性亂象。

總之，500之亂只是暫時的結束，客戶、業務跟保險公司之亂，才正要上演，這是因為，台灣產物保險公司在龐大的業務量之下，如果無法即時核保，但疫情卻又突然升高的話，未來發生的理賠糾紛，勢必會很精彩。誠然，防疫保單只是疫情不安下的一根浮木，其實，新冠肺炎發生最為嚴重的狀況是失能或身故，民眾理應要回過來檢視自己基本的醫療保障，並且落實做好防疫的保護措施，這才是自保的上上之策。

好一個防疫神單的忙、盲、茫。