王順民
中國文化大學社會福利研究所教授
中華民國晴天社會福利協會創會理事長
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”『ㄍㄨㄥ』一字可以包括有公、功、供、工、恭、躬、共的諸多諧音含意，亦即，此一點燈的行善天地涵蓋公開領域、功德積累、供養眾生、分工合作、恭敬以對、事必親躬以及妳我共好的延伸性意義，對此，『晴天點燈人』的建置及其相關任務的承擔，指涉所有的點燈作為乃是透明無私、職責分明、親力親為、福報迴向以及社會共善的自律期許，記得點一盞光明燈，成為『晴天點燈人』用以協助人間菩薩的甘苦人，渡過他們的生命難關。“

迎接一個後資本主義或後資訊社會的到來，這使得攸關到兼具福利身分的「舊貧」（old poor）以及低薪就業之「新貧」（new poor）等等甘苦人的生存課題，就有它嚴肅看待的必要，畢竟，該項從顯性到隱性、從家庭到個體、從絕對匱乏到相對剝奪，以至於從工作貧窮到年金貧窮的『貧窮圖像』發展趨向，宜有嫁接在「保險公益化」與「公益保險化」之間的諸多可能選項出路，特別是對於『晴天點燈人，救救甘苦人』的進一步發想。

基本上，保險（insurance）的目的乃是在於藉由集體性手段和精算性原則，藉此規避包括生、死、老、殘、傷與疾的各種特定事故及其所誘發出來的人身風險，以此觀之，無論是商業性質抑或是社會性質的保險制度設計，著重的是從「老」過渡到「病」、「殘」與「死」的一般生命週期（life cycle），只不過，倘若出現順序顛倒的前後調換，那麼，關乎到此一「病－殘－老－死」的人生轉折，卻也隱含以往的中長期事故風險（risk），逕自轉變成為必須要及時完備的短期需求（need）滿足，也就是說，風險需求化的發展趨勢，必然是超高齡社會（hper-aged society）抑或是21世紀的一項重要變遷指標，於此同時，關乎到從保險到救助的規劃策略與操作方式，更有它重新檢視的必要，這其中也要進一步地擴及到從社會保險到商業保險以迄於從社會救助到民間濟助彼此之間的和合共好策略運作。

基本上，無論是因病而貧抑或是因貧致病而來的貧病交迫，點明背後所關乎到甘苦人的危險情境，不僅可能會成為壓倒駱駝的最後一根稻草，乃甚至於一蹶不起，也就是說，這些的甘苦人從生病到死亡及其後續的衍生性需求或特定性風險，更是說明了規畫個人和家庭整體關懷計畫的迫切性，這部分「保險公益化」和「公益保險化」的概念操作，是有它借力使力的順勢作為，畢竟，關於病疾或貧窮的發展歷程，背後潛藏的會是結構性（個別背景屬性、家庭組成型態等）、關係性（親代互動、社會資本等）以及規範性（角色扮演、福利身分等）的不同構造影響，因此，除了短期作用的止惡停損效果外，要如何在其不同演變階段的身心重健和家庭復原過程中，得以找到蛻變的提升力量。

對此，導入現金紓困（in-cash）的社會救助手段、資源實物（in-kind）的福利服務手段以及社會關懷（in-mutual）的扶助保險手段，是有它通盤規劃的必要，也就是說，透過所提供的集體投保，讓這一群甘苦人可以成為被保險人，從而享有較多的人身安全保障外，而背後所指涉的義務責任及其促進健康和防範疾病的多重效果，這也是用以防制現行福利依賴、道德危險、安於貧窮的可能選項，對此，該項『晴天點燈人，救救甘苦人』包括以下的操作性原則：

一、目前商業保險的產品設計，係考量到購買者自身的經濟條件，然而，該項的扶助保險卻是以甘苦人的特殊需求，進行產品內容的相應調整，此一微調的互動溝通和觀念教育，將會是整個機制設計的關鍵所在，藉此翻轉以往只是單純接受濟助的依賴人口，而是要勇於蛻變以成為權益自己捍衛的納保人身分。

二、該項「甘苦人扶助保險」係以死亡事故發生之後，除了協助喪葬事宜的緊急需求外，藉由社會關愛基金來提高投保金額，從而拉長保障的期間、內容、種類和效力。

三、為人間菩薩的甘苦人點一盞『光明燈』的該項構思，主要是藉由『晴天點燈人』的社會關愛基金以推動該項的集體投保，從而將甘苦人納入『晴天家屋』的關懷運作模式，藉此達到費用結構、行銷成本、保費定價、理賠程序、家庭重建的多重運作優勢。

總之，為人間菩薩的甘苦人，點一盞『光明燈』的創新服務模式，旨在於藉由『晴天點燈人』來為「社會救助」與「社會保險」以及「保險公益化」與「公益保險化」之間的模糊地帶，提供可能的另類選項，至於，相與關聯的方案內容及其創新特色包括：

一、濟助對象：以並未取得低收入戶或中低收戶的甘苦人為主，就其直系四親等以內家屬的喪葬事宜，提供施棺濟助。

二、施棺金額：以往生者本人為單位，每單位補助新台幣五千元。

三、濟助標準：申請戶須檢附相關佐證資料，以供協會社福小組進行專業審查，通過審查者，進行施棺濟助的金額撥款。

四、集體投保：通過施棺助葬的甘苦家戶，以家戶一人為代表，得以參與後續以一年為限的「人間菩薩光明燈」方案，此項集體投保的保費支出，將由協會支付。

五、善款勸募；『晴天點燈人』係以新台幣五千五百元為一個單位基準，這其中包括新台幣五千元的施棺金額、新台幣二百元的光明燈保費以及新台幣三百元的行政管理支出等，並且同步公開徵信和開列善捐收據。

六、延伸服務：就其所服務的甘苦家戶，由協會社工進行家庭關懷的相關服務計畫，藉此提供資源連結和培力協助。

七、其它事項：未有詳盡之事，隨時修正公告。

冀此，『人間菩薩光明燈』及其『晴天點燈人』的方案構思，在於替甘苦人的經濟弱勢家戶，代為支付一年的微型保險費用，藉以保障短期之內遭逢死亡、傷害或失能等人身事故的保險給付，這也隱含著點一盞光明燈，以庇佑甘苦人生活平安的發心概念；連帶地，藉由施棺義葬的機制設計，提供由協會專責社工所親訪規劃的甘苦家戶服務計畫，如此一來，『人間菩薩光明燈』及其『晴天點燈人』方案實則隱含的是諸如施棺濟助、保險給付、社工協助以及家庭動力等多重作用，而這也吻合協會想要建立『晴天家屋』的專業品牌。

『晴天點燈人，救救甘苦人』。

（本文並同步刊登在晴天社會福利協會官網）
（本文的著作財產權經王順民授權歡迎轉載）