王順民

中國文化大學社會福利研究所教授

中華民國晴天社會福利協會理事長

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一項民間單位的調查顯示：時下20到39歲的年齡層，有高達6成每月存不到新台幣1萬元，對此，相與衍生出來的結構意含，是有它進一步探究的申述空間。

基本上，該項的問卷調查，扣緊20到39歲年齡層而來的相關發現，包括有：每月平均所存下來的金額大都是落在新台幣1萬元上下，不過，有6成的受訪者存不到1萬元，存1萬至2萬元則是佔25％，而超過2萬元只佔15％，以此觀之，來自於人力資本及其可能的競爭條件再加上結婚生子等等的結構性限制，這使得還是需要向上攀爬的經常性薪資水準，自然是讓儲蓄金額的額度，只能多所盼望欣羨，冀此，回應於能力問題與結構性問題的可能限制，那麼，財務管理的風險意識及其意願問題，便是這一群年輕世代能否掙得和省下第一桶金的癥結所在，就此而言，類似手機、飲品、社交等等『習慣性消費』的行為導向和認知導正，便顯得相當的重要，特別是更進一步地嫁接在諸如50萬元年收入的第一桶要花幾年完成？50萬元年儲蓄的第一桶要花幾年時間達陣？以及500萬的十桶購屋金，又要花多久時間才能一圓住者有其屋之人生願景的相關提問！？

准此，在這裡的思索真義乃是不同世代所糾結從需求滿足到風險規避的演變歷程，要如何有其分級且分類的控管機制，畢竟，這一群20到39歲的青壯世代，主觀上或許還是有著未雨綢繆的危機觀念，但是，諸如薪水太低、物價太高、誘惑太多與意志力不夠等等的干擾因素，這多少也凸顯了存不到錢或存不了錢的月光一族，究竟有無朝著果斷性、可行性、權變性以及目標性的財務管理規劃挺進，就此而言，從青壯族到光族乃至於從量入為出到入不敷出，就不只是單純一線之隔的個別性際遇，而是要還原回當事者如何看待從消費需求、消費選擇、消費決策、消費行為、消費模式到消費函數而來的消費貢獻，特別是這些的消費舉措之於福利促進與人生境界的提升效果？連帶而來是，從自己一個人、夫妻二個人到全家一群人以迄於從一次消費到耐久財貨消費或是從娶妻生子到成家立業等等不同生命事件而來的生命歷程舖陳，那麼，所需要被盤整檢視的又豈止是花用了什麼或是怎麼花用等等的細枝末節，而是危機意識的風險管理有無內化以成為心靈結構的一部分！？

總之，大富由天對應於小富由儉，當可說明諸多不必要的『習慣性消費』，係可作為改變的起始點，至於，妳不理財所對照的財也不理妳，這何嘗不是彰顯出來一般人對於開源節流的金融理財教育，是極為薄弱與欠缺？！