王順民
中國文化大學社會福利學系教授
中華民國晴天社會福利協會創會理事長
桃園市愛力社會福利協會創會理事長
電子發票愛心碼9595995、9595520

前情提要：
關於財富，有6個層級，包括第一層：財富依賴之借錢過活，負擔債務；第二層：財富償還之能還錢，仍無法承擔意外；第三層：財富穩定之流動資產可支撐半年支出；第四層：財富安全之沒正職也能應付基本開銷；第五層：財富獨立之財富自由，可以退休了；以及第六層：財富豐足之錢一輩子都花不完。
您在那一層？還有，您可以怎麼向上提升以進行社會流動？

………………………………………………………………………………
在一座古老的城鎮裡，有一位名叫「艾爾」的智者，他擁有一座神秘的塔樓，塔樓的每一層都象徵著不同的財富境界。每年，城鎮的居民都會前來向艾爾請教如何攀登這座塔樓，以達到財富自由的巔峰。

這一天，艾爾召集了六位年輕人，分別代表不同階段的財務狀況，這六人分別是：「依賴者」、「償還者」、「穩定者」、「安全者」、「獨立者」與「富足者」，他們各自戴著不同顏色的思考帽，除了象徵著不同的心態與策略外，更是心理狀態和社會地位的不同寫照，對此，艾爾告訴他們：“這些帽子將引導你們找到通往財富自由的道路，現在，請聽我講述財富階梯的秘密。”

第一層：財富依賴——黑色思考帽
依賴者是一位年輕的裁縫，他戴著黑色思考帽，象徵著困境與警惕，他說：“我每天都在為債務而苦惱，感覺生活像是無底洞啊!”，艾爾點點頭，告訴他：“黑色思考帽提醒我們認清問題，但也要保持冷靜，在這一層，你需要專注於滿足基本需求，並學習新的技能，就像J.K.羅琳，她曾靠救濟金度日，但通過努力，最終成為了世界知名作家。”

請記住：真正的財富不是金錢，而是技能。

第二層：財富償還——白色思考帽
償還者是一位農夫，他戴著白色思考帽，象徵著事實與數據，他說：“我終於能支付帳單，但仍然害怕突如其來的意外。”艾爾回答：“白色思考帽讓我們看清現狀，並以理性分析未來，在這一層，你需要降低開銷，增加儲蓄，記住，只有16%的人能存下15%的年收入，但更理想的目標是20%至25%。”

請記住：即使只是少量的錢，也能成為您的安全網。

第三層：財富穩定——黃色思考帽
穩定者是一位教師，他戴著黃色思考帽，象徵著希望與機會，他說：“我已經有足夠的資金支撐半年，但我想要更好的生活品質。”，艾爾微笑道：“黃色思考帽幫助我們尋找可能性，在這一層，你可以開始規劃未來，追求更高薪水或開發被動收入，同時，不要忘記記帳、存錢、消除債務。”

請記住：不要只看眼前的半年，而忽略了未來。

第四層：財富安全——綠色思考帽
安全者是一位藝術家，他戴著綠色思考帽，象徵著創意與成長，他說：“我已經有足夠的儲備金，即使不工作也能應付基本開銷，但我渴望更多。”，艾爾鼓勵他說道：“綠色思考帽啟發我們追求創新。在這一層，你需要保持謹慎，不放縱自己，同時，尋找更多被動收入來源。”

請記住：財富不僅是享受，更是一種責任。

第五層：財富獨立——藍色思考帽
獨立者是一位商人，他戴著藍色思考帽，象徵著控制與全局，他說：“我的被動收入已經超過主動收入，可以隨時退休，但我還不確定自己的目標。”，艾爾提醒他：“藍色思考帽幫助我們理清方向，在這一層，你需要謹慎確認資產，並釐清退休目的，財富自由乃是相對的概念，不只是離開職場，更是找到人生的意義。”

請記住：財富自由不是終點，而是起點，您需要找到生命的目的，否則，您的自由毫無意義。

第六層：財富富足——紅色思考帽
富足者是一位慈善家，他戴著紅色思考帽，象徵著情感與價值，他說：“我的錢一輩子都花不完，但我希望能對世界產生影響。”，艾爾欣慰地說：“紅色思考帽讓我們關注內心的滿足，在這一層，你可以將資源回饋社會，問問自己：你能做出什麼改變？你對世界的影響是什麼？”

請記住：當我們擁有這麼多錢，對於這個世界有什麼影響？

艾爾最後總結道：“每一層都有其挑戰與策略，攀登財富階梯不僅僅是追求物質，更是探索人生的價值啊!”，阿民教授曾指出：“財富的不均源於社會結構的不平衡，因此，我們需要在追求個人財富的同時，關注社會流動與公益回饋，透過生財社會學、理財社會學等理論，找出解決貧富差距的具體方法，例如推動教育普及、強化社會救助制度，以及建立公平的資源分配機制。”

六位年輕人各自摘下思考帽，他們明白了自己的使命，也看到了未來的方向，從此，他們不再只是追求財富，而是以智慧、責任與勇氣，共同攀登人生的高塔。

（本文的撰寫構思取材商業週刊，2026.01.21：「財富自由還有多遠？財富分6個層級，你在哪一層？」）
（本文並同步刊登在晴天社會福利協會官網）
（本文的著作財產權經王順民授權歡迎轉載）