王順民
中國文化大學社會福利學系教授
中華民國晴天社會福利協會創會理事長
桃園市愛力社會福利協會創會理事長
電子發票愛心碼9595995、9595520

前情提要：
你是否覺得錢越來越難存了？外媒《GO Banking Rates》指出，有包括10項小額開銷正在悄悄蠶食你的積蓄，包括訂閱費、汽車保險、信用卡利率、生活雜費、食物、居家能源成本、電話與網路費用、健康保險保費、小花費漏洞，乃甚至關稅也對財務造成重大影響。

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在一個名為「錢難存」的小鎮上，生活著一群忙碌又充滿夢想的村民，他們每天努力工作，期待能存下一筆錢，為未來的生活鋪路。然而，隨著時間的推移，他們卻發現到存款越來越難以增加，彷彿有一股無形的力量，正悄悄地吞噬著他們的財富。

故事的主角是一位名叫「阿順」的勤奮年輕人，對於未來充滿希望，阿順每天早出晚歸，努力工作，但卻漸漸發現自己的存款帳戶總是增長緩慢，他開始懷疑，是不是自己的理財方式出了問題。

一天，阿順決定尋求村裡最有智慧的老者——「阿民」教授的幫助，阿民教授是一位研究社會變遷的學者，他對於現代社會的消費行為和理財模式，有著深入的見解。

“阿民教授，我每天都在努力工作，但為什麼錢卻越來越難存呢？”，阿順焦急地問道。

阿民教授微微一笑，拿出一本厚厚的筆記本，上面記錄著村民們的生活開支，他指著筆記本上的一頁說：“阿順，其實你的問題並不罕見，現代村的村民們都在面臨著同樣的困境。讓我告訴你，一些看似不起眼的小開銷，如何像螞蟻搬家一樣，一點一滴地在蠶食你們的財富。”

況且還有尾大不掉的「關稅巨獸」正虎視眈眈等著吞食您的荷苞，阿民教授嚴肅地說道：“您們每天都需要購買生活用品，從咖啡到家具，從玩具到家電，然而，您們不知道的是，每當人們購買一件進口商品，關稅巨獸就會伸出看不見的爪子，從價格中偷走一部分，雖然這些爪痕看似微不足道，但日積月累下來，卻讓您、我的荷包，變得愈發虛空。”

接著，阿民教授開始為阿順解釋這些「隱形開銷」，包括有：

1.訂閱服務的陷阱：
“你知道嗎？現在很多人都訂閱了各種影音平台、音樂串流服務，甚至是雜誌和健身房會員。但這些小額費用加起來，每年可能就是一筆不小的數字。”，阿民教授提醒阿順，要定期檢視自己的訂閱清單，取消那些不常使用的服務，這是因為，這些看似微不足道的費用卻像是無形的陷阱，一點一滴地吞噬著人們的積蓄。

2.信用卡利率的負擔：
“許多人喜歡用信用卡消費，但卻忽略了高額利率帶來的負擔。如果無法全額還清，就等於是在為銀行打工”，阿民建議阿順考慮轉移到低利率或零利率的信用卡，並在優惠期結束前還清餘額，畢竟，誘惑是無處不在的，人們總是忍不住再次使用信用卡的這個魔法物品，高額的利息更像是無形的吸血鬼一般，吞噬你的財務自由。

3.汽車保險與維修費用：
“車子是便利工具，但保險和維修費用卻是逐年攀升!”，阿民教授建議阿順多比較不同保險公司的報價，甚至考慮提高自負額來降低保費。

4.食物與雜費的通膨效應：
“近年來，食物價格上漲幅度驚人，很多人因為懶得做飯而頻繁外食，結果是花費更多。”，阿民教授建議阿順嘗試規劃每週菜單，選擇平價品牌，並減少浪費。

5.能源與通訊成本：
“電力、天然氣和網路費用也在逐年增加。你可以試著改使用節能電器，或是協商更優惠的網路方案。”

6.衝動消費的小漏洞：
“網路購物的一鍵結帳功能，看似方便，但其實會讓人更容易衝動消費。”，渴望透過購物來填補內心的空虛，但卻忽略了長期財務規劃的重要性。阿民教授建議阿順關閉這項功能，並延遲24小時再決定是否購買。

聽完這些分析後，阿順感到恍然大悟。他說：“原來是這些看似不起眼的小開銷，已經一點一點地侵蝕在我的存款！”

然而，故事並未就此結束，阿民教授接著說：“阿順，其實這些隱形開銷背後，還反映了一個更大的問題，那就是，現代社會的『炫耀式消費』文化。”

“什麼是炫耀式消費？”，阿順好奇地問。

阿民教授解釋道：“許多人喜歡透過購買昂貴商品、參加高價活動來彰顯自己的身份和品味，例如豪華餐廳、演唱會門票等，然而，這種消費模式不僅讓你花光了錢，更可能導致心理上的焦慮和不滿足，畢竟，這些錢係來自於平常省吃儉用的精緻窮。”

“那我該怎麼辦呢？”，阿順困惑地問。

“首先，你需要建立正確的金錢觀念。”，阿民教授語重心長地說：“錢不是用來炫耀的工具，而是用來幫助你實現目標和保障未來的資源，你可以試著制定一個財務計畫，把存款目標分成短期、中期和長期三個部分。”

接著，王教授還提出了一些具體建議：

1.提升財務意識：學習基本的理財知識，例如資源預算管理、投資風險評估等。
2.建立緊急儲備金：至少存下三到六個月的生活費，以應對突發情況。
3.減少不必要的消費：學會區分「需要」、「想要」和「必要」，避免被廣告和社交媒體影響。
4.培養自我價值感：不要讓物質成為衡量幸福的標準，多參與有意義的活動，例如志工服務或學習新技能。
5.強化身心保健資本：應該盡早將健康儲蓄帳戶最大化，以便積累更多的老化的儲備本錢。

最終，在阿民教授的指導下，阿順逐漸改變了自己的消費習慣，他不再追求炫耀式消費，而是專注於提升自己的能力和內在價值，隨著時間的推移，他的存款帳戶開始穩步增長，他也變得更加自信和快樂。

這個故事提點了我們，處於當前的消費社會中，要想存下錢，不僅是需要精打細算，更需要反思自己的價值觀和行為模式，正如阿民教授所說：“其實問題並不在於收入，而在於支出和管理。要想改變現狀，你需要培養策略性財富規劃的理財能力。制定清晰的財務目標，學會辨別真正需要與不必要的消費，才能走出金錢迷霧。”

請記住：“金錢就像一面鏡子，它反映的不僅是你的財務狀況，更是你的內心世界。”

（本文的撰寫構思取材東森新聞網，2025.11.17：「錢越來越難存？專家曝10項隱形開銷吃掉你的存款」）
（本文並同步刊登在晴天社會福利協會官網）
（本文的著作財產權經王順民授權歡迎轉載）