王順民
中國文化大學社會福利學系教授
中華民國晴天社會福利協會創會理事長
桃園市愛力社會福利協會創會理事長
電子發票愛心碼9595995、9595520

前情提要：
退休後審慎理財成為維持生活品質的關鍵，區分「想要」與「需要」，並適度調整消費習慣，這不僅能夠有效減輕財務壓力，更能為自己換取一份心理安全感，以確保晚年生活既自在又穩健。
對此，美國媒體整理15項退休族應該留意的開銷，以避免在不知不覺中侵蝕老本，這其中包括：買新衣服與配件、過於昂貴的孫子（孩子）禮物、收藏嗜好、大量的紙本書籍與雜誌、大賣場會員制度、外食與超市衝動購物、旺季旅遊、園藝開銷、電信費用帳單、外包房子基礎維護、倉儲費用、電子產品延長保固、第二輛車、家庭手機門號以及追求流行的手機時尚品消費等。

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從前，在一個名為「富裕谷」的地方，住著一群年長的居民，他們曾經擁有豐厚的積蓄，過著無憂無慮的生活，然而，隨著時間的推移，他們的老本卻像沙漏中的沙子一樣，漸漸流失，最終只剩下空蕩蕩的錢包。這一切的起因，源於一個名為「隱形地雷」的詛咒。

這些隱形地雷並非真正的爆炸物，而是生活中一些看似無害的小習慣與消費行為，富裕谷的居民們在不知不覺中踩中了這些地雷，讓自己的財富逐漸被掏空。一天，村裡的「阿民」教授，召集村民們來到村莊中央的大榕樹下，為大家講述關於這些隱形地雷的故事。

“各位鄉親!”，阿民教授開口說道，“我觀察到大家最近都在為財務問題煩惱，許多人都抱怨老本不知不覺地消失了，我們必須認真思考，究竟是什麼讓我們陷入這種困境？”

村民們紛紛點頭，有人說：“我常常買新衣服，結果衣櫃都滿了，但還是覺得自己缺少什麼。”，另一人接著說：“我總是忍不住給孫子買昂貴的禮物，現在才發現錢花得太快了。”，還有些人則提到，他們對收藏嗜好投入過多，導致家裡堆滿了用不到的東西。

阿民教授聽完後，微微一笑：“這些就是我們的隱形地雷，它們看似無害，但卻在日積月累中侵蝕了我們的財富，現在，我要和大家分享十五頂思考帽和十五雙行動鞋的故事，希望能幫助大家看清問題並找到解決之道。”

第一頂思考帽：分辨想要與需要
阿民教授說：“我們常常混淆了『想要』與『需要』，想要是我們的欲望，而需要則是生活的基本需求，如果能學會區分這兩者，我們就能避免許多不必要的開銷。”

第一雙行動鞋：清理衣櫃
“在購買新衣服之前，不妨先檢查自己的衣櫃。你會發現，其實很多衣服都還可以穿，只是被遺忘了而已。“

第二頂思考帽：心意比價格更重要
“給孩子或孫子買禮物時，請記住，他們真正需要的是你的陪伴，而不是昂貴的物品啊!”

第二雙行動鞋：手作禮物
阿民教授建議：“試著自己動手做一些小禮物，不僅能省錢，還能讓心意更加珍貴。”

第三頂思考帽：收藏需要節制
“收藏是一種興趣，但過度的收藏可能會成為負擔，我們應該問問自己，這些東西是否真的有價值？”

第三雙行動鞋：分享與捐贈
“將不需要的收藏品捐贈給需要的人，不僅能減少壓力，也能幫助他人。”

第四頂思考帽：數位化生活
“紙本書籍與雜誌雖然有其魅力，但現在有許多數位化選擇，可以減少不必要的開支與空間負擔。”

第四雙行動鞋：利用公共資源
“去圖書館借書或使用電子書服務，不僅省錢，還能促進環保。”

第五頂思考帽：重新評估會員制度
“當家庭人口減少時，大賣場會員制度可能不再適合我們，需要重新考量其必要性。”

第五雙行動鞋：小量購買
“選擇小包裝商品或當地市場購買新鮮食材，可以避免浪費。”

阿民教授繼續講述著其他隱形地雷，例如衝動購物、旺季旅遊、園藝開銷、電信費用過高等問題，他每講一項，就提出相應的一頂思考帽和一雙行動鞋，幫助村民們找到解決之道。

最後，他語重心長地說：“我們不能只關注眼前的消費，而忽視了長遠的經濟安全，退休後的生活並不是財務終結，而是另一個階段的開始，我們需要學會如何讓資產持續產生現金流，同時，保持生活品質和身心健康。”

村民們聽完後深受啟發，他們決定一起制定一份行動計畫，包括每月進行財務檢討、學習基本理財知識、設立合理的預算，以及建立應急儲蓄金，他們還成立了一個互助小組，定期分享節省開支和理財的經驗。

從那天起，富裕谷的居民不再輕易掉入隱形地雷的陷阱，他們學會了如何理性消費，如何平衡生活需求與財務安全，最重要的是，他們明白了幸福並不僅僅來自於金錢，而是來自於健康、家庭和內心的安寧。

這一則寓言故事告訴我們，在追求財務自由與經濟安全的道路上，我們需要的不僅僅是金錢，更需要智慧與節制，這些道理，不僅適用於富裕谷，也適用於我們每一個人。

故事結束後，村民們紛紛感謝阿民教授，他們明白了自己的問題出在那裡，也學到了如何避免重蹈覆轍，從此，富裕谷成為了一個充滿智慧與幸福的地方，再也沒有人的老本被悄悄掏空。

誠然，「老本被掏空」背後的問題並非僅僅是個人層面的財務管理失誤，而是多層次結構性問題交織而成的結果，包括有從個體到家庭，再到社會制度，每一層次都需要進行深刻反思並採取行動，唯有通過多方協力和系統性改革，我們才能真正實現退休族群的經濟安全與自在生活。

請記住：「老本」不僅是個人的財務資產，更是一種社會資產，它應該被合理利用以促進整個社會的福祉，而作為個體的我們，也需要學會在有限資源下，過著有意義、有尊嚴且充實的人生，唯有如此，我們才能真正避免「隱形地雷」掏空老本，進而摧毀人生最後階段應有的幸福感和安全感。

（本文的撰寫構思取材中時電子報，2026.02.07：「老本被掏空！退休族最後悔15項『隱形地雷』讓錢包破洞」）
（本文並同步刊登在晴天社會福利協會官網）
（本文的著作財產權經王順民授權歡迎轉載）